30 мая в Москве прошел форум о бизнесе, прибыли и технологиях в микрофинансах SUMMIT MFO. Коммерческий директор ГК Lime Credit Group (МФК «Лайм-Займ») Леонид Дуленков вместе с другими представителями рынка обсудил перспективы развития отрасли и ожидаемое влияние новых регуляторных мер на бизнес на управленческой дискуссионной insight-сессии «Микрофинансовый бизнес 2025. 11 ключевых вопросов». Эксперты затронули широкий пул тем, начиная с использования новых технологий для улучшения клиентского сервиса и заканчивая перспективой работы с такими сегментами клиентов, как самозанятые и индивидуальные предприниматели.
В ходе обсуждения Леонид Дуленков отметил, что многие ожидаемые меры будут стимулировать компании сектора перестраиваться через диверсификацию продуктов, поиск новых ниш и сегментов, переходить на новую — целевую — парадигму работы с клиентами, при которой фокус будет не на наращивание выдач всем типам клиентов, а на конкретной интересной компании аудитории. Точками роста микрофинансового рынка могут стать POS-займы и BNPL-сервисы как относительно новые продуктовые ниши для классических МФО, залоговые займы как менее зарегулированный сегмент, кредитные линии как альтернатива классическим банковским кредитным картам, а также более активная работа с самозанятыми и ИП.
«Новое регулирование уже сегодня создает почву для активизации новых для МФО клиентских сегментов — пост–банковских клиентов, самозанятых, субъектов МСП. В среднем представители этих групп являются надежными и платежеспособными клиентами, которые нацелены на более крупные суммы займов с более длительным использованием. Поэтому мы ожидаем новых возможностей для развития МФК “Лайм-Займ”, поскольку, с одной стороны, мы накопили достаточную экспертизу для работы с такими клиентами, с другой — приняли решение двигаться в сторону целевых выдач, и новые аудитории попадают в портрет подходящего клиента.
Кроме того, в плюсе окажутся компании, которые специализируются на залоговых займах и работают с субъектами малого и среднего предпринимательства. В Lime Credit Group необходимой экспертизой и специализацией обладает дочерняя компания Caranga, предоставляющая займы под залог авто. В течение этого года командой планируется запуск специализированного продукта для субъектов МСП, который, по нашим оценкам, позволит к концу 2026 года увеличить долю этого клиентского сегмента в портфеле компании вдвое. Его преимуществом будет более крупная сумма для развития бизнеса, и при принятии решения о выдаче компания будет очень требовательно относиться к целевому использованию таких денежных средств в рамках именно предпринимательских целей», — рассказал эксперт.
Кроме того, участники дискуссионной сессии уделили внимание процессу взыскания как одному из перспективных направлений развития и диверсификации бизнеса. Ключевой тезис, озвученный коммерческим директором ГК Lime Credit Group, заключается в том, что для повышения эффективности взыскания и одновременного снижения себестоимости необходимо внедрять автоматизацию и роботизацию рутинных процессов. Эффективность этого подхода проверена на практике сразу двумя бизнес-юнитами — и МФК «Лайм-Займ», и ПКО «Интел Коллект».
«Мы активно внедряем новые практики и инструменты в работу команды досудебного взыскания «Лайм-Займ». Например, провели полную автоматизацию общения с должниками в первые дни просрочки, чтобы сотрудники-эксперты имели ресурс для подключения к более сложным кейсам. Запустили и активно используем собственную скоринговую модель на основе методов ML, которая позволяет предсказывать вероятность возврата хотя бы части долга клиентом в течение 8-39 дня просрочки. Еще применяем робота мониторинга банкротств, который проводит ежедневный мониторинг банкротов на Федресурсе и выдает соответствующие пулы клиентов для исключения из работы. Лучшие практики и подходы, которые прошли проверку временем, мы распространили и на «Интел Коллект», в котором направление досудебного взыскания запущено в апреле 2024 года.
В совокупности предпринятые усилия по автоматизации и роботизации позволили МФК “Лайм-Займ” в 2024 году достичь показателя совокупных сборов к 90-му дню после месяца выдачи на уровне 114%, увеличить среднюю эффективность сбора на 5 п.п. к показателю 2023 года, снизить себестоимость взыскания на 1 п.п. год к году. ПКО “Интел Коллект” в том числе благодаря преемственности лучших практик удалось снизить среднюю себестоимость взыскания на 22,68% по отношению к показателю 2023 года», — объяснил Леонид Дуленков.